Beratung zu Finanzen und Versicherungen der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen
Sie haben ein Problem mit Banken oder Versicherungen? Sie möchten wissen, wie Sie Ihr Geld sinnvoll anlegen, fürs Alter vorsorgen und sinnvoll versichern können? Die Verbraucherzentrale NRW hilft Ihnen – kompetent und unabhängig.
Jetzt das passende Angebot finden
Wir führen Sie Schritt für Schritt mit gezielten Fragen zum richtigen Beratungsangebot. Dort erhalten Sie alle Infos, um einen Beratungstermin buchen zu können.
Themen unserer Beratung
Rechtsberatung Versicherungen (bei Problemen mit Versicherern)
Ob Einbruch oder Brand, ob Unfall oder Überschwemmung – wer einen Schaden zu beklagen hat, der kann durchaus erleben, dass die Versicherung ganz anders reagiert als erwartet. Oft etwa decken die Policen nicht alle Risiken ausreichend ab. Mal moniert die Gesellschaft, der Schaden sei erst nach der Frist gemeldet worden. Mal hat der Kunde versäumt, bei einem Hausratsschaden die unabdingbare Liste aller zerstörten und entwendeten Utensilien einzureichen.
Preise
Rechtsberatung
Wir prüfen Ihre Unterlagen und erklären Ihnen, welche Rechte Sie haben und wie Sie Ihr Problem lösen können.
60 Euro
Rechtsvertretung
In der Rechtsberatung stellt sich heraus, dass es komplizierter ist? Sie kommen allein nicht weiter? Wir nehmen Kontakt auf zum Anbieter, mit dem Sie Probleme haben.
120 Euro
Planungsberatung Versicherungen (was nötig und sinnvoll ist)
Es gibt viele Gründe, sich gegen die eine oder andere Eventualität abzusichern. Aber welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll? Und wie soll man in der Fülle der Angebote und Tarife die richtige Wahl treffen?
Unsere Versicherungsexpert:innen wissen die richtige Antwort. Sie geben Ihnen Auskünfte zu Fragestellungen beim Abschluss von Verträgen und zum Kleingedruckten. Ferner beraten sie hinsichtlich Ihres persönlichen Versicherungsbedarfs in den wesentlichen Versicherungssparten wie beispielsweise:
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Haftpflichtversicherung
- Private Krankenversicherung
- Private Pflegeversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Private Renten- und Lebensversicherung
- Hausratversicherung
- Rechtsschutzversicherung
Preis
55 Euro (bis 30 min)
Rechtsberatung Banken und Kapitalmarkt
Falschberatung bei Geldanlage und Altersvorsorge?
Haben Sie in der Hoffnung auf eine zusätzliche Altersvorsorge und/oder steuerliche Vorteile in geschlossene Fonds und Beteiligungen investiert? Haben Sie die Kapitalanlage mit einem Kredit finanziert, weil Ihnen ein:e "Finanzberater:in" gesagt hat, dass Sie die Schuldzinsen steuerlich geltend machen können?
Unser Beratungsangebot zum Bank- und Kapitalmarktrecht hilft Ihnen, die bestehenden Chancen auszuloten und kostspielige Fehlinvestitionen zu verhindern. Wir helfen Ihnen bei Fragen wie:
- Besteht ein Anspruch wegen Falschberatung?
- Gegen wen können Sie vorgehen?
- Wie sieht es mit der Beweislage aus?
- Ist ein Widerruf noch möglich?
- Ist der Anspruch schon verjährt?
- Wer muss die Falschberatung beweisen?
Auch für den, der schon Jahre in eine ihm unklare Geldanlage oder in deren Finanzierung einzahlt, lohnt sich eine rechtliche Überprüfung, ob eine Falschberatung vorliegt.
Rechtsfragen rund um die Immobilienfinanzierung
Ebenfalls stehen wir Ihnen bei rechtlichen Fragestellungen rund um die Immobilienfinanzierung (z. B. Bestehen eines Kündigungsrechts oder Möglichkeit des Widerrufs) zur Verfügung. Auch wenn Ihre Bank bei der vorzeitigen Beendigung Ihres Immobiliendarlehens eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, unterstützen wir Sie hinsichtlich der Rechtsfragen.
Wir bieten allerdings keine Berechnung oder rechnerische Überprüfung einer Vorfälligkeitsentschädigung an!
Schäden durch Missbrauch von Bankkarten oder Onlinebanking
Unsere Rechtsanwält:innen unterstützen Sie in Konflikten mit Ihrer Bank, wenn Ihr Onlinebanking gehackt bzw. die Bankkarte gestohlen wurde und Ihre Bank die Erstattung des Schadens verweigert.
Typische Fälle sind: Täter:innen haben sich (z. B. über Phishing) Zugriff auf das Onlinebanking verschafft und von dort aus Geld überwiesen oder dort unbemerkt ein tätereigenes Gerät als Bezahlmittel hinterlegt (oft ApplePay). Die Bank verweigert die Erstattung der Schäden.
Die Täter:innen haben mit der gestohlenen Bankkarte eingekauft oder Geld abgehoben. Die Bank verweigert die Erstattung der Schäden. (Dies oft mit dem Argument "Kund:in hat mutmaßlich PIN und Karte gemeinsam aufbewahrt".)
Kündigung hochverzinster Verträge durch Ihre Bank oder Bausparkasse
Seit etlichen Jahren schon klagen Kund:innen über Versuche ihrer Bausparkassen, sie aus Verträgen zu drängen. Das betrifft vor allem Verträge, für die hohe Guthaben-Zinsen vereinbart wurden. Beliebtes Mittel ist dabei die Kündigung der Bausparverträge.
Auch Banken und Sparkassen versuchen, ihre Kund:innen aus hochverzinsten Sparverträgen zu treiben. Hierzu zählt auch die Kündigung von Prämiensparverträgen.
Im Rahmen unseres Beratungsangebots prüfen wir, ob die Kündigung rechtmäßig ist und ob Ihnen die Bank den ursprünglich versprochenen Bonuszins verweigern kann.
Bitte beachten Sie: Eine Berechnung von Zinsansprüchen können wir in diesem Beratungsangebot nicht anbieten. Die Nachberechnung von Zinsansprüchen bei Prämiensparverträgen bietet etwa die Verbraucherzentrale Sachsen im Rahmen eines schriftlichen Beratungsangebotes an.
Preise
Rechtsberatung
Wir prüfen Ihre Unterlagen und erklären Ihnen, welche Rechte Sie haben und wie Sie Ihr Problem lösen können.
90 Euro (bis zu 45 Minuten)
Rechtsvertretung
In der Rechtsberatung stellt sich heraus, dass es komplizierter ist? Sie kommen allein nicht weiter? Wir nehmen Kontakt auf zum Anbieter, mit dem Sie Probleme haben.
180 Euro
Geld- und Kreditprobleme
Ist Ihnen das Girokonto gekündigt worden oder droht eine Stromsperre? Steht ein:e Gerichtsvollzieher:in vor der Tür? Liegt eine Kontopfändung vor? Hat ein:e Kreditvermittler:in das versprochene Geld nicht ausgezahlt? Können Sie Ihre Kreditrate nicht bezahlen oder macht ein Inkassobüro Druck? Wir bieten professionelle Hilfe, um der Schuldenfalle zu entkommen.
Preise
Die Beratung und gegebenenfalls erforderliche Vertretung zur Existenzsicherung und bei Zahlungsunfähigkeit ist kostenlos.
Erstgespräch
Schildern Sie uns Ihr Problem, wir geben Ihnen eine erste Einschätzung. Falls nötig, empfehlen wir unsere Rechtsberatung.
Kostenlos
Rechtsberatung
Wir prüfen Ihre Unterlagen und erklären Ihnen, welche Rechte Sie haben und wie Sie Ihr Problem lösen können.
20 Euro (Folgetermin: 10 Euro)
Rechtsvertretung
In der Rechtsberatung stellt sich heraus, dass es komplizierter ist? Sie kommen allein nicht weiter? Wir nehmen Kontakt auf zum Anbieter, mit dem Sie Probleme haben.
50 Euro (Folgetermin: 30 Euro)
Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatung
Drohen die Schulden über den Kopf zu wachsen oder ist der Überblick bereits verloren, bieten wir im Rahmen unserer Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatung kostenfreie und unkomplizierte Unterstützung.
In einem ersten Beratungsgespräch klären wir mit Ihnen die dringlichsten "Baustellen", helfen Ihnen bei der Sicherung Ihrer Existenz (z. B. bei akuter Pfändung, Energie- und Mietschulden), zeigen Ihnen einen Weg, den Überblick zurück zu gewinnen und zumindest besser mit Ihren Schulden leben zu können. Außerdem klären wir, welche weiteren Schritte in Ihrer Situation erforderlich sind.
Benötigen Sie eine umfassende Schuldnerberatung mit dem Ziel der Entschuldung und ist diese durch uns möglich, unterstützen wir Sie im weiteren Beratungsverlauf, indem wir:
- die gegen Sie gerichteten Gläubigerforderungen rechtlich prüfen,
- Ihnen bei der Wahrnehmung Ihrer Rechte gegenüber Ihren Gläubigern helfen,
- eine Bestandsaufnahme Ihrer Haushaltsfinanzen durchführen,
- einen Plan zur Regulierung Ihrer Schulden erarbeiten und
- entsprechende Verhandlungen führen bzw. begleiten.
Ist eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern nicht möglich, prüfen wir als anerkannte Stelle nach § 305 InsO die Erfolgsaussichten eines gerichtlichen Verbraucherinsolvenzverfahrens und unterstützen Sie in allen Etappen des dreijährigen Verfahrens. Am Ende der Wohlverhaltensphase steht Ihnen mit der Restschuldbefreiung ein wirtschaftlicher Neuanfang offen.
Je besser Sie sich auf unser Gespräch vorbereiten, desto schneller und zielgerichteter können wir Ihnen helfen. Bringen Sie unbedingt die entsprechenden Unterlagen (z. B. Vollstreckungsbescheid, Pfändungs- und Überweisungsbeschluss, Schriftwechsel und Vertrag) bereits zum ersten Termin mit. Dies gilt insbesondere bei akuten Problemen mit Pfändungen, Strom- oder Mietschulden, bei denen schnelles Handeln erforderlich ist. Sind Sie unsicher, welche Unterlagen wichtig sind, sprechen Sie uns einfach im Vorfeld an.
Preis
kostenlos
Immobilienfinanzierung und Anschlussfinanzierung
Immobilienfinanzierung
Wenn der Traum von den eigenen vier Wänden wahr werden soll, stehen außergewöhnliche Entscheidungen an. Unsere Finanzexpert:innen zeigen Ihnen den Weg zu sinnvollen und tragbaren Lösungen.
Bei einer persönlichen Beratung prüfen wir zusammen mit Ihnen, wie sich Ihr Bau- oder Kaufvorhaben finanziell realisieren lässt, und entwickeln Ihr persönliches Finanzierungskonzept.
Wenn der Kauf einer neuen oder gebrauchten Immobilie geplant wird, müssen unter anderem folgende Fragen beantwortet werden:
- Wie hoch ist die finanzielle Belastbarkeit für Zins- und Tilgung?
- Wie hoch sind die Gesamtkosten für den Erwerb (Kaufpreis und Nebenkosten)?
- Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen?
- Kann oder soll ein Bausparvertrag für die Immobilienfinanzierung sinnvoll eingesetzt werden?
- Was genau ist ein endfälliges Darlehen?
- Welche Fördermöglichkeiten gibt es?
- Wie könnte das Finanzierungskonzept aussehen?
Wir klären diese und andere Fragen in einem persönlichen Gespräch. Dabei entwickeln wir mit Ihnen gemeinsam ein Konzept für die Finanzierung Ihrer Immobilie.
Anschlussfinanzierung
Die Immobilienfinanzierung steht, die eigenen vier Wände auch – aber damit sind längst nicht alle Fragen beantwortet. Wir helfen, wenn die Zinsbindung endet und eine Anschlussfinanzierung erforderlich wird.
Wenn die Zinsbindung Ihres Hypothekendarlehens abläuft, stehen Sie vor einer Reihe von Fragen:
- Ist die gewählte Finanzierungsform noch die richtige?
- Hat sich durch die Wertsteigerung der Immobilie die Verhandlungsposition gegenüber dem Darlehensgeber verbessert?
- Ist der Wechsel zu einem anderen Kreditinstitut möglich oder ratsam?
- Soll die aktuelle Monatsrate beibehalten, gesenkt oder erhöht werden?
- Ist ein so genanntes Forwarddarlehen sinnvoll?
- Welche Ersparnisse stehen für eine Sondertilgung zur Verfügung?
- Welche Vor- und Nachteile hat die Einbeziehung von Bausparverträgen?
- Welche gesetzlichen Möglichkeiten zur vorzeitigen Darlehenskündigung gibt es?
- Wie könnte das neue Finanzierungskonzept aussehen?
Diese und andere Fragen klären wir in einem persönlichen Gespräch. Dabei entwickeln wir mit Ihnen gemeinsam das richtige Konzept für die weitere Finanzierung.
Preis
230 Euro (bis 90 min)
Geldanlage- und Altersvorsorgeberatung
Wer Geld anlegen möchte oder die richtige Strategie für seine Altersvorsorge sucht, kann sich rasch wie im Irrgarten fühlen. Auf der einen Seite sollen die Bürger selbstständig für das Alter vorsorgen, weil die Renten und Rentenansprüche durch die Rentenreform gekürzt wurden. Auf der anderen Seite kreiert die Finanzbranche beinahe täglich neue Produkte mit oft verwirrenden Namen, mit denen um das Ersparte der Kund:innen gebuhlt wird. Als kostenlose und persönliche Führer durchs Anlagendickicht dienen sich gern Banken und Sparkassen an. Sie versprechen, im Gespräch mit den Kund:innen nach einer Geldanlage zu suchen, die ganz auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist. In der Praxis läuft es nach den Erfahrungen der Verbraucherzentrale oft anders. Jedes Geldhaus muss im schärfer werdenden Konkurrenzkampf stets auch auf die eigenen Erträge achten.
Ob Sie einen Betrag haben, den Sie einmalig anlegen möchten, oder ob Sie beabsichtigen, monatlich einen bestimmten Betrag anzulegen – Sie müssen für sich folgende Fragen beantworten:
- Welche Produktklassen (zum Beispiel Bankschuldverschreibungen, Sparbriefe, Bausparverträge, Investmentfonds, Zertifikate, Anleihen) gibt es? Welche Risiken haben sie?
- Welche Produktklassen (zum Beispiel Bankschuldverschreibungen, Sparbriefe, Bausparverträge, Investmentfonds, Zertifikate, Anleihen) passen zu Ihren Anlagezielen und zu Ihrer Risikoneigung?
- Wie können Sie sinnvoll für die Ausbildung der Kinder oder Enkel sparen?
- Wie können vermögenswirksame Leistungen gut angelegt werden?
- Wie lässt sich eine persönliche Vorsorgestrategie entwickeln und umsetzen?
- Welcher Personenkreis und welche Produkte werden staatlich gefördert?
- Wie hoch ist die Förderung?
- Für wen lohnt sich die Riester-Rente?
Wenn Sie von Ihrer Bank oder Sparkasse bereits Angebote erhalten haben, können Sie diese gerne zum Beratungsgespräch mitbringen. Unsere Fachleute bewerten die Angebote dann anhand der Kriterien: Risiko, Rendite, Liquidität und Kosten bzw. Kostentransparenz.
Preis
230 Euro (90 min)