Sparen und Anlegen | Verbraucherzentrale NRW

Geld & Versicherungen

|

|

|

|

Gesundheit & Pflege

|

|

|

Ein Münzstapel auf Geldscheinen

Aktien: Fragen und Antworten zur Dividende

Die Verbraucherzentrale hat häufige Fragen zur Dividende gesammelt - und beantwortet.

Bildschirme, auf denen verschiedene Aktienkurse zu sehen sind

Augenmaß bei Geldanlagen: Wann zu viel Risiko kritisch wird

Risiko und Rendite sind zwei Seiten derselben Medaille. Je mehr Risiko Sie tragen, desto höher sind die Chancen auf eine hohe Rendite. Risiko ist aber nicht gleich Risiko. Entscheidend ist es, schlechte Risiken zu meiden und stattdessen die guten Risiken zu tragen.

Geldkarten Portmonee

Banken müssen beim Kontowechsel helfen

Daueraufträge, Lastschriften und Co. auf ein neues Girokonto umstellen: Seit September 2016 darf das kein Problem mehr sein. Das Prozedere hat sich nach dem ersten Jahr aber als ziemlich kompliziert erwiesen.

Ein Mensch steckt eine EC-Karte in einen Geldautomat

Bankgebühren: Nicht alle Gebühren beim Girokonto sind zulässig

Wenn Kreditinstitute fürs Girokonto Gebühren berechnen, kommt es oft zu Streitigkeiten. Welche Entgelte im Bereich Girokonto Banken verlangen dürfen und welche Gebühren unzulässig sind, zeigt folgender Überblick.

Bankgeschäfte mit Minderjährigen: Eltern müssen meistens zustimmen

Ob Sparvertrag, kostenloses Girokonto oder eigener Dispo für Jugendliche: Viele Banken werben mit speziellen Produkten um die Gunst junger Kunden. Doch Verträge mit Minderjährigen sind nicht ohne weiteres wirksam.

50-Dollar-Scheine und Reisepass

Bargeld, Karten, Reiseschecks: Das richtige Zahlungsmittel im Ausland

Wir informieren über Vor- und Nachteile der verschiedenen Möglichkeiten. Vorsichtig sollten Sie bei Angeboten sein, die Fremdwährung direkt in Euro umzurechnen.

Euro-Geldscheine auf einem Haufen

Bei Dachfonds drohen doppelte Gebühren

Was auf den ersten Blick als gute Alternative zu den teilweise recht teuren Vermögensverwaltungen von Banken erscheint, entpuppt sich unter dem Strich zumeist als teure Anlage mit schlechten Ertragsaussichten.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

Bevor Sie Geld anlegen: Das kleine Einmaleins der Geldanlage

Geldanlage ist ein kompliziertes Thema. Und dennoch: Wer sich vorbereitet und die einfachen Regeln unseres kleinen Geldanlage-Einmaleins beachtet, ist für das Verkaufsgespräch mit vermeintlichen Beratern besser gewappnet. Oder kann seine Finanzen sogar in die eigenen Hände nehmen.

Online Shopping Kreditkarte

Bezahlen mit Giro- oder Kreditkarte muss gebührenfrei sein

Die neue Zahlungsdienste-Richtlinie (PSD2) erleichtert seit Januar 2018 das Online-Shopping – nicht nur durch die EU-weite Abschaffung der Zusatzgebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte.

Bezahlen per Lastschrift

Per Lastschrift zu zahlen, ist in Deutschland ebenso beliebt wie bequem und auch relativ sicher.

Kryptowährungen Bitcoin und Ethereum

Bitcoin: Vom alternativen Zahlungsmittel zum Spekulationsobjekt

Bitcoins sind zum Vermögensaufbau nach Auffassung der Verbraucherzentralen nicht geeignet. Wenn Sie dennoch damit spekulieren wollen, sollten Sie sich genau mit den Risiken dieser Anlage beschäftigen. Lesen Sie hier mehr zu Bitcoins und wie Sie unseriöse Anbieter erkennen.

Geldkarten Portmonee

Checkliste und Musterbriefe für den Wechsel des Girokontos

Monatliche Grundgebühr, Kosten für Buchungen sowie EC- und Kreditkarte - mit bis zu 15 Euro und mehr kann das Girokonto jeden Monat den Etat belasten. Da lohnt es sich, Preise bei anderen Tarifen und anderen Anbietern zu vergleichen und im Zweifel zu wechseln.

Crowdfunding

Crowdfunding: so funktioniert die Schwarmfinanzierung

Was bedeutet eigentlich Crowdfunding? Wie unterscheidet es sich vom Crowdinvesting? Und worauf kommt es dabei an? Wir zeigen, was Sie bei der digitalen Schwarmfinanzierung beachten sollten.

Ec-Karte in einem Kartenlesegeträt

Doppelte Abbuchung nach dem Einkauf

Wird eine Kartenzahlung doppelt abgebucht, sollten sich Kunden an den Händler und die Bank wenden - vor allem, wenn das Konto dadurch ins Minus rutscht.

mann versteckt Geld

Dubiose Geldanlagen im Internet: Woran Sie ein Schneeballsystem erkennen

Fabelhafte Gewinnversprechen für geringe Einzahlungen: Schneeballsysteme funktionieren, indem immer mehr Menschen ihr Geld dazugeben. Stockt aber das System, brechen die illegalen Geschäfte zusammen.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

ETF-Kauf: Auf diese Kriterien sollten Sie bei der Auswahl achten

Wenn Sie einen Aktien-ETF kaufen möchten, sollten Sie einige Punkte beachten. Nicht alle ETFs, die in Aktien anlegen, eignen sich für den Vermögensaufbau oder zur Altersvorsorge. Denn ETF bedeutet nicht automatisch eine weltweite und damit vorteilhafte Streuung. Informieren Sie sich deshalb vorab.

Kontoauszüge

Falsche Kontoabbuchungen - wo Geld unbemerkt verloren geht

Abbuchungen für ein vergessenes Abo, einen gekündigten Vertrag oder für Dienstleistungen, die man nie bestellt hat – von vielen Girokonten verschwindet unbemerkt Geld für völlig unnütze Dinge. Wie Sie sich schützen können.

Junges Paar sitzt in einer Bankberatung und schaut skeptisch

Finanzberatungen oft am Bedarf vorbei

Verbraucherverbände beobachten seit Jahren, dass bei Finanzberatungen die Interessen von Banken oft Vorrang haben vor Kund:innen-Interessen. Oft sind Produkte zu teuer oder riskant. Die Verbraucherzentralen fordern eine Reform der Finanzberatung sowie ein Standardprodukt zur privaten Altersvorsorge.

Geld Börse Aktien

Finanzglossar - Durchblick von A wie Aktien bis Z wie Zins

Dieses Glossar soll helfen, Ihnen Fachbegriff aus der Welt der Finanzen verständlich zu machen - mit kurzen und nachvollziehbaren Erklärungen.

Fonds-Kostenrechner

Hier können Sie unseren Fonds-Kostenrechner herunterladen.

Fragen und Antworten zum Basiskonto

Alle Verbraucher:innen mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU haben Anspruch auf ein Konto, um damit Zahlungsvorgänge für private Zwecke durchzuführen. Jedes Kreditinstitut ist entsprechend verpflichtet, mit Ihnen einen Basiskonto-Vertrag abzuschließen, wenn Sie berechtigt sind.

Kontoauszüge

Gebühren und Entgelte: Wie Sie der Geldfalle entkommen können

Oftmals haben Bankkunden das Gefühl, dass die Bank nicht ihr Geld verwaltet, sondern unberechtigt abkassiert. Unklare Abrechnungen, Entgelte, die zu hoch erscheinen, und fehlende Guthabenzinsen sind nur einige Punkte, die den Kunden verärgern.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

Gebührendschungel: Welche Bankentgelte unzulässig sind

Wenn Kreditinstitute ihren Kunden Gebühren berechnen, kommt es oft zu Streitigkeiten. Welche Entgelte Banken im Bereich Darlehen verlangen dürfen und welche Gebühren unzulässig sind, zeigt folgender Überblick.

Sparschwein aus Gold

Geldanlage Gold: Lohnt sich eine Investition als Sicherheit bei Krisen?

Gold ist alles andere als eine sichere Geldanlage. Die Preise schwanken teils heftig. Eine Anlage lohnt sich also allenfalls mit kleinen Anteilen des gesamten Vermögens.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

Geldanlage und Altersvorsorge: So legen Sie Ihr Erspartes am besten an!

Wer sich selbst um seine Finanzen kümmert, kann teure Provisionen, Gebühren und Abschlusskosten sparen und sich zwischen Chancen und Risiken die optimale Geldanlage für die eigene Situation aussuchen. Wir geben die wichtigsten Tipps für den Start.

Mann schaut auf Tablet, das fallende Kurse anzeigt

Geldanlage: Unseriöse Finanzberater und Anlagegesellschaften erkennen

Auf dem staatlich wenig geregelten und kaum überwachten Markt der Finanzberater tummeln sich zahlreiche zwielichtige Gesellschaften. Die erste Kontaktaufnahme erfolgt häufig ohne Ankündigung über das Telefon oder an der Haustür. Wir sagen Ihnen, wie Sie dubiose Geldanlage-Angebote erkennen können.

Geldscheine und Münzen

Geldtransfer-Dienste können sehr teuer werden

Ein schnelles Mittel für Geldüberweisungen ins Ausland beziehungsweise aus dem Ausland sind so genannte Blitzüberweisungen, die von Geldtransfer-Diensten wie Western Union oder Moneygram angeboten werden. Gerade für Flüchtlinge ohne Girokonto sind diese Geldtransfers oft die einzige Möglichkeit.

Münzstapel und Taschenrechner

Im Streitfall: Der Ombudsmann als Mittelweg zwischen Kapitulation und Klage

Bevor Streitigkeiten vor Gericht enden, sind Schlichtungsverfahren eine gute Alternative. Dabei vermitteln Ombudsleute zwischen Kund:innen und Banken, Versicherungen, Bausparkassen oder anderen Instituten. Wie Sie das für Kund:innen kostenlose Schlichtungsverfahren einleiten, erfahren Sie hier.

Mann schaut auf Tablet, das fallende Kurse anzeigt

Investment-Angebote auf Social Media – schnelles Geld oder große Pleite?

Schnelles Geld ohne zu arbeiten. Mit kleinen Investitionen soll das laut Werbeanzeigen auf Social-Media-Plattformen wie Facebook oder Instagram möglich sein. Vorsicht: Die Angebote sind in der Regel unseriös.

Eine Senioren sitzt mit einem Taschenrechner am Tisch und zählt Münzen

Investmentfonds - das Wichtigste im Überblick

Investmentfonds bieten viele Möglichkeiten. Sie werden zur Geldanlage und Altersvorsorge sowohl sicherheitsbewussten also auch risikobereiten Anlegern angeboten. Das müssen Sie darüber wissen.

Girokarte im Detail

Keine Maestro-Funktion mehr für Girokarten

Ab Juli 2023 soll es die Maestro-Funktion für neue Girokarten nicht mehr geben. Welches System die Banken zukünftig für die Auslandszahlung nutzen, wird sich zeigen. Das sollten Sie wissen.

Klimafreundliche Geldanlagen: Ein Renditevergleich aus dem Jahr 2015

Klimafreundlichen Geldanlagen haftet der Ruf an, renditefeindlich zu sein. Doch sie bedeuten nicht zwingend einen Renditeverlust, wie ein Vergleich der Verbraucherzentrale NRW aus dem Jahr 2015 zeigt.

Ein Mensch steckt eine EC-Karte in einen Geldautomat

Konto für Flüchtlinge

Ein eigenes Bankkonto zu besitzen ist für viele Geschäfte des täglichen Lebens in Deutschland inzwischen unverzichtbar. Deshalb wurde per Gesetz verankert, dass jeder einen rechtlichen Anspruch auf ein Zahlungskonto mit den grundlegenden Funktionen hat: das Basiskonto.

Kontoauszüge

Mein Kind wird 18: Was ändert sich rund um Geld und Konten?

Minderjährige haben oftmals noch kein eigenes Konto oder ein spezielles Kinderkonto. Hier ändert sich mit Beginn der Volljährigkeit einiges. Wir zeigen, was jetzt wichtig ist.

Studenten sitzen in einem Vorlesungsraum vor ihrem Laptop.

Mein Kind wird 18: Was ist zum Start in Ausbildung und Studium wichtig?

Welche Möglichkeiten zur Finanzierung von Studium, Ausbildung und Lebensunterhalt meines volljährigen Kindes habe ich?

Geldscheine und Münzen

Money transfer services can be really expensive

Money transfer services are a quick method for transferals – but can also be very expensive.

Nachhaltige Geldanlagen: Tipps für Anleger

Klimaschutz statt Kohlekraft: Banken und Sparkassen bieten zunehmend ökologische, soziale und ethische Geldanlagen an.

Junger Mann am Schreibtisch schaut auf Laptop-Bildschirm

Neo-Broker: Kosten und Risiken des schnellen Wertpapier-Handels per App

Neo-Broker werben damit, dass Sie überall und jederzeit mit Wertpapieren handeln können. Ganz einfach mit einem Klick oder Wisch auf dem PC oder Smartphone. Und das angeblich kostenlos. Doch das Handeln über Trading-Portale und -Apps birgt auch Risiken.

Eine Frau arbeitet mit Aktenordner und Taschenrechner.

Niedrigzinsen: Wie soll man sein Geld heute noch anlegen?

Stecken Sie Ihr Geld in sichere Anlageformen wie Sparbuch, Tagesgeld und Festgeld, bekommen Sie dafür kaum Zinsen. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie Ihr Geld dennoch vermehren können.

Das Modell eines Hauses, das durch eine Lupe vergrößert wird.

Offene Immobilienfonds: eine langfristig sichere Anlage?

Offene Immobilienfonds können eine Möglichkeit für Anleger sein, die in Immobilien investieren wollen. Da die Fonds vorrangig in vermietete gewerbliche Immobilien investieren, hängen zukünftige Erträge davon ab, ob und in welcher Höhe Wertsteigerungen sowie Mieterträge erzielt werden.

Ein TAN-Rechner mit einem Kugelschreiber

Onlinebanking und -shopping: Die TAN-Verfahren seit PSD2

Seit September 2019 sorgt die Europäische Union beim Onlinebanking und Bezahlen in Online-Shops für mehr Sicherheit. TAN-Listen auf Papier sind seitdem abgeschafft.

Tan Generator vor Bildschirm

Onlinebanking: Wie sicher ist welches TAN-Verfahren?

Onlinebanking ist immer wieder den Angriffen von Kriminellen ausgesetzt. Daher ist die Wahl eines möglichst sicheren TAN-Verfahrens sehr wichtig. Wir erklären und bewerten die gängigen Methoden.

Riester-Rentenversicherungen

Die Riester-Rentenversicherung ist nach dem gleichen Prinzip aufgebaut wie konventionelle Rentenversicherungen.

Eine Senioren sitzt mit einem Taschenrechner am Tisch und zählt Münzen

Risiko und Einlagensicherung: Fragen und Antworten zur Geldanlage

Wir geben Antworten auf häufige Fragen zur Sicherheit von Geldanlagen bzw. zur Einlagensicherung.

Ein Wörterbucheintrag zeigt das Wort "Sanktion".

Sanktionen gegen Russland: Was passiert mit meinem Geld?

Der Krieg Russlands gegen die Ukraine hat harte Maßnahmen zahlreicher Staaten nach sich gezogen, die die russische Wirtschaft treffen sollen. Betroffen ist auch der Finanzsektor.

Überweisung SEPA

SEPA: Europaweite Regeln im Zahlungsverkehr

SEPA, IBAN, BIC – was bedeuten die Abkürzungen? Welchen Schutz bieten sie den Besitzer:innen von Bankkonten? Wir beantworten häufige Fragen.

Eine junge Frau steht vor einem Getreidefeld in der Sonne und streckt die Arme in die Höhe.

Sinnvoll für Kinder und Enkelkinder sparen

Viele Geldinstitute locken mit verlockenden Prämien und Belohnungen als Marketingmaßnahmen in den örtlichen Filialen. Wir klären über Sinn und Unsinn gängiger Finanzprodukte auf, die wieder angeboten werden.

Ein mann steht vor einer Tafel mit vielen Statistiken und Diagrammen

So erkennen Sie unseriöse Online-Tradingplattformen

Vorsicht vor unseriösen Handelsplattformen im Internet! Diese ködern mit lukrativen Anlagegeschäften - z.B. in Kryptowährungen. Aber die scheinbar hohen Gewinne werden nie ausgezahlt.

Aktuelle Meldungen Sparen und Anlegen

21.03.2022

Steuererklärung für Rentner: Spartipps von der Steuer-Expertin

Steuer-Expertin Gabriele Waldau-Cheema erklärt im Interview, worauf Rentner:innen bei ihrer Steuererklärung für 2021 achten sollten und verrät wertvolle Spartipps.