Schuldnerberatung und Verbraucherinsolvenz­beratung Solingen

Unsere Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatung ist für Sie kostenlos. 

Das ist je nach Wohnort unterschiedlich. Dringende Fragen z. B. zur Abwendung einer Stromsperre klären wir sofort. Für die ausführliche Beratung müssen Sie unter Umständen etwas warten. Wir erklären Ihnen aber, wie Sie sich in der Zwischenzeit gegenüber Ihren Gläubigern verhalten können. 

Wenn Sie gut vorbereitet sind, können wir Ihnen schneller helfen. Sie bekommen dann genau die Hilfe, die Sie brauchen. Bitte bringen Sie die wichtigen Papiere mit zu unserem Gespräch. 

Wichtige Papiere sind zum Beispiel: Briefe vom Amt, Vollstreckungsbescheide, Pfändungs- und Überweisungsbeschlüsse, Schriftwechsel mit Ihren Gläubigern und Verträge. Dies gilt insbesondere bei akuten Problemen mit Pfändungen, Strom- oder Mietschulden, bei denen schnelles Handeln erforderlich ist. Sind Sie unsicher, welche Unterlagen wichtig sind, sprechen Sie uns einfach vor dem Termin an.

Je besser Sie sich vorbereiten, umso schneller können wir mit der Beratung beginnen und Ihnen helfen. Wir empfehlen: Legen Sie einen Aktenordner an. Sortieren Sie die Unterlagen. Machen Sie für jeden Gläubiger einen eigenen Abschnitt und heften Sie zu jedem Gläubiger alle wichtigen Papiere zusammen ab. Ein Gläubiger ist eine Firma oder Person, der Sie Geld schulden.  Sortieren Sie die Briefe dann nach dem Datum: Das älteste Schreiben liegt ganz unten, das neueste Schreiben kommt ganz nach oben. So sind die Briefe in der richtigen Reihenfolge.

Ganz wichtig sind Verträge, Kündigungsschreiben, Mahn- und Vollstreckungsbescheide, Schuldanerkenntnisse, Urteile, Schreiben vom Gerichtsvollzieher (z. B. die Ladungen zur Abgabe der Vermögensauskunft) und natürlich Forderungsaufstellungen der einzelnen Gläubiger. Auf der Internetseite meine-schulden.de finden Sie auch eine Sortierhilfe mit ausführlicher Anleitung.

Wenn Sie den Überblick verloren haben können, Sie sich die kostenlose Datenauskunft nach Art. 15 DSGVO bei der SCHUFA besorgen. Damit haben Sie einen ersten Überblick über die bei der SCHUFA gemeldeten Forderungen. Es gibt noch weitere Auskunfteien, die bei Bedarf ebenfalls angefragt werden können. Beispielsweise CRIF, Arvato, Creditreform Boniversum und Infoscore Consumer Data. Hier ist ein Musterbrief für Anfragen, welche Daten von Ihnen gespeichert sind.

Zuerst müssen alle Schulden zusammengestellt und geprüft werden. Dann wird mit Ihren Gläubigern verhandelt, um eine gemeinsame außergerichtliche Lösung zu finden. Wenn nicht alle Gläubiger dem Angebot zustimmen, ist dieser Einigungsversuch gescheitert und der Insolvenzantrag kann gestellt werden. Das Gericht eröffnet dann im Optimalfall das Verfahren. Erst dann beginnt offiziell das Verbraucherinsolvenzverfahren. Vom ersten Beratungsgespräch bis zur Eröffnung des Verfahrens können einige Wochen vergehen.

Durch das Verbraucherinsolvenzverfahren können überschuldete Verbraucher:innen in der Regel innerhalb von 3 Jahren schuldenfrei werden. Was genau zu tun ist und wie das Verfahren abläuft, können Sie hier nachlesen.

Keine Sorge! Bei jeder Schuldnerberatung wird immer zuerst versucht, eine Lösung ohne Insolvenzverfahren zu finden. Sollte das nicht gelingen, bleibt das Insolvenzverfahren als Möglichkeit der Entschuldung. Die Entscheidung, ob es in diese Richtung geht, treffen Sie gemeinsam mit der Beratungskraft.