Unser Prüfungsangebot "Paketprüfung" gilt für alle Lebens- und Rentenversicherungsverträge, also für klassische und fondsgebundene. Überprüfbar sind Verträge aller Vertragsgenerationen von 1991 bis heute. Es können sowohl laufende als auch beendete Verträge geprüft werden.
Wenn Sie wissen möchten, ob ein Widerruf für Ihren Vertrag rechtlich möglich und wirtschaftlich auch am sinnvollsten ist oder ob es aus juristischer und mathematischer Sicht bessere Optionen für Ihren Vertrag gibt, ist die nachfolgend näher beschriebene Paketprüfung sinnvoll.
Paketprüfung: Umfassende juristische und mathematische Prüfung aller Ansprüche, d.h. Widerruf und weitere Fehlerquellen, plus telefonischer abschließender Beratung für alle Lebens- und Rentenversicherungsverträge ab 1991 bis heute.
Die Paketprüfung beinhaltet folgende rechtlichen und mathematischen Punkte:
- Prüfung der Belehrung auf formelle und inhaltliche Fehler
- Prüfung der gesetzlich vorgeschriebenen Verbraucherinformation (Anlage D zu § 10a Versicherungsaufsichtsgesetz alte Fassung)
- Prüfung hinsichtlich bestehender Zusatzversicherungen
- Prüfung hinsichtlich besonderer Konstellationen, z.B. Abtretung, ausländischer Versicherer, Riester, Rürup
- Prüfung weiterer typischer Fehlerquellen (z.B. Abweichung Antrag vom Versicherungsschein, Erfüllungsansprüche, Vertragsschluss nicht innerhalb der Annahmefrist, unzulässige Kostenverrechnung, Minderjährigkeitsproblematiken)
- Versicherungsmathematische Rekonstruktion des Vertrages
- Berechnung der wirtschaftlich sinnvollsten Optionen für den Vertrag (z.B. Rückabwicklung, Kündigung, Beitragsfreistellung, Vertragsfortführung, Verkauf und sonstige)
- Telefonisches abschließendes Beratungsgespräch: Besprechung wirtschaftlich sinnvollste Handlungsoption unter Berücksichtigung der individuellen Situation
Die Paketprüfung wird durchgeführt von der Zahl&Recht GmbH.
Ist ein Widerruf/die Ausübung anderer Rechte immer ratsam?
Beispielhafte Auflistung – nicht abschließend:
- Ein Widerruf kann wirtschaftlich nachteilig gegenüber einer Kündigung sein. Sie bekämen also weniger bei einem Widerruf ausgezahlt, als Sie bei einer Kündigung des Vertrages erhalten würden.
- Im Vertrag kann wichtiger Versicherungsschutz enthalten sein, wie zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder ein Todesfallschutz. Ein solcher Schutz würde bei Rückabwicklung ebenfalls entfallen.
- Oft sind alte Lebensversicherungen auch noch heute in der Auszahlung steuerfrei. Wird der Vertrag nach einem Widerruf rückabgewickelt, fallen dann ggf. doch Steuern an.
- Es können weitere Erfüllungsansprüche bestehen, deren Durchsetzung trotz Widerrufsmöglichkeit wirtschaftlich sinnvoller sein kann.
Wie sollten Sie vorgehen?
- Stellen Sie die erforderlichen Versicherungsunterlagen mit Hilfe unserer Checkliste Paketprüfung zusammen. Fehlen Ihnen Unterlagen, fordern Sie diese beim Versicherer mit unserem Musterbrief Paketprüfung an.
- Haben Sie alle Angaben vorliegen, füllen Sie das Auftragsformular Paketprüfung aus und lassen Sie uns die vollständigen Unterlagen zukommen (siehe Auftragsformulare).
Achtung: Eine Prüfung und Berechnung der Ablaufleistung ist von diesem Prüfungsangebot nicht umfasst. Verträge im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge, also alle Verträge, die über den Arbeitgeber geschlossen wurden, sind von diesem Prüfungsangebot ebenfalls nicht erfasst und können daher nicht geprüft werden.
Bei Fragen zur Beauftragung erreichen Sie uns per E-Mail an pruefung@verbraucherzentrale.nrw oder per Telefon unter 0211/3809167.